سوئیفت چیست؟درک سیستم سریع

ما این مقاله را با یک راهنمای جامع برای روش های پرداخت جهانی جفت کرده ایم. کپی رایگان خود را از راهنمای روش پرداخت جهانی دریافت کنید!

HOB HOME / GLOBAL PARTER HUB / SWIFT چیست؟ 24 اوت 2022

فهرست مطالب

• درک سوئیفت
• سوئیفت چگونه کار می کند؟
• نمونه معامله سریع
• تاریخچه کوتاه سوئیفت
• چه چیزی می تواند برای استفاده از سوئیفت استفاده شود؟
• چه کسی از سوئیفت استفاده می کند؟
• چرا سوئیفت غالب است؟
• نفوذ سیاسی - تحریم های سریع
• سوئیفت و مالی جهانی

سوئیفت (انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان) یک تعاونی جهانی است که به عنوان یک سیستم پیام رسانی عظیم عمل می کند.

اعضا (بانکها و سایر موسسات مالی) از آن برای ارسال سریع ، دقیق و ایمن اطلاعات ، در درجه اول دستورالعمل های انتقال پول استفاده می کنند. در اصل ، این یک مجرای پیشرفته برای انتقال صندوق های الکترونیکی بین المللی (EFT) است.

درک سوئیفت

سوئیفت یک موسسه مالی یا سیستم بانکی نیست. این پول را جابجا نمی کند. در عوض ، این یک سیستم پیام رسانی است که انتقال پول بین بانک های عضو و سایر موسسات مالی عضو را تنظیم می کند.

این در واقع یک شبکه پرداخت است که به افراد و مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های الکترونیکی یا کارت را انجام دهند ، حتی اگر مشتری یا فروشنده از یک بانک متفاوت از گیرنده استفاده کند. اعضا هزینه یک بار برای پیوستن به هزینه های پشتیبانی سالانه به علاوه با توجه به طبقه بندی عضو پرداخت می کنند.

شبکه پیام رسانی سریع به بخش مهمی از زیرساخت های مالی جهانی تبدیل شده است. تنها در سال 2021 ، بیش از 11000 موسسه عضو جهانی SWIFT به طور متوسط 42 میلیون پیام در روز از طریق شبکه ارسال می کردند. این نشان دهنده افزایش 11. 4 ٪ در سال 2020 است.

در حالی که سوئیفت موقعیت غالب خود را در پردازش پرداخت های جهانی حفظ می کند ، در حال گسترش به مناطق دیگر است. از جمله آنها گزارش خدمات و داده ها برای هوش تجاری است. طی دو سال آینده ، سوئیفت قصد دارد فراتر از پیام های مالی گسترش یابد تا بستری برای خدمات مدیریت معاملات ارائه دهد.

سوئیفت چگونه کار می کند؟

Swift از کدها برای تسهیل مبادلات پول استفاده می کند. این سازمان به هر سازمان یک کد منحصر به فرد اختصاص می دهد که دارای هشت یا 11 کاراکتر است.

این کد توسط هر یک از نامهای زیر انجام می شود:

• کد شناسه بانکی (BIC)
• رمز سریع
• شناسه سریع یا کد ISO 9362

نمونه کد سریع

به عنوان مثال ، کد مربوط به بانک ایتالیا Unicredit Banca مستقر در میلان uncritmm است.

• چهار شخصیت اول شامل کد موسسه است - UNCR برای Unicredit Bank
• دو شخصیت بعدی نمایانگر کد کشور هستند - این برای ایتالیا
• دو مورد آخر شهری است که این بانک در آن واقع شده است - MM برای میلان

در این مورد کد شعبه خاصی وجود ندارد ، بنابراین وجوه در بانک مرکزی میلان در دسترس خواهد بود.

swiftnet چیست؟

برای تسهیل معاملات ، اعضا از یک بستر پیام رسانی اختصاصی به نام SwiftNet استفاده می کنند. Swiftnet با توجه به نیازهای فزاینده پیچیده و متنوع اعضای خود ، چهار سرویس پیام رسانی را ارائه می دهد که هر یک به پردازش "مستقیم" یکپارچه اجازه می دهد:

باله

این سرویس اصلی پیام رسانی Swift است که تبادل پیام های فرمت شده با استانداردهای سنتی MT Swift را امکان پذیر می کند. این افراد به طور گسترده مورد قبول و مورد استفاده جامعه مالی قرار می گیرند.

تعامل داشتن

مانند FIN ، این امکان تبادل پیام ها را بر اساس پیام به پیام انجام می دهد و از تبادل قالب های اختصاصی بین زیرساخت های بازار و مشتریان آنها پشتیبانی می کند. تعامل انعطاف پذیری بیشتری از جمله پیام رسانی فروشگاه و پیش رو ، پیام رسانی در زمان واقعی و گزینه های پرس و جو و پاسخ در زمان واقعی را ارائه می دهد. همچنین اجازه می دهد تا تبادل انواع پیام MX ، که مطابق با روش استاندارد صنعت 2022 توسعه یافته اند ، ایجاد شود.

باکتری

این امکان انتقال دسته های بزرگ پیام هایی مانند پرونده های پرداخت فله ، گزارش های بسیار بزرگ و داده های عملیاتی را فراهم می کند.

با دسترسی

این امر به کاربران SwiftNet اجازه می دهد تا با استفاده از فن آوری ها و پروتکل های استاندارد اینترنت ، در وب سایت های مالی موجود در SWIFTNET به طور ایمن در وب سایت های مالی موجود در SWIFTNET استفاده کنند.

مشتریان می توانند به روش های مختلف به محیط سوئیفت متصل شوند:

• مستقیماً از طریق خطوط اجاره ای دائمی
• اینترنت
• سرویس ابر Swift (Lite2)
• مستقیماً از طریق شرکای منصوب خود

Swift همچنین طیف وسیعی از رابط ها را ارائه می دهد که پیوندهای یکپارچه بین سیستم های داخلی کاربران و محیط Swift را ارائه می دهد.

به کل عملیات پرداخت شریک زندگی خود نیرو دهید

نمونه معامله سریع

به همان اندازه که فناوری پرداخت سوئیفت پیچیده است ، استفاده از آن بسیار ساده است.

به عنوان مثال ، فرض کنید یک مشتری شعبه بانک مرکزی آمریکا در نیویورک می خواهد برای دوستی که در شعبه Unicredit Banca در ونیز ، ایتالیا قرار دارد ، پول ارسال کند. مشتری نیویورک می تواند با شماره حساب دوست و کد سوئیفت منحصر به فرد Unicredit Banca برای شعبه ونیز خود وارد یک شعبه بانک مرکزی آمریکا شود.

بانک مرکزی آمریکا پیام Swift انتقال پرداخت را به شعبه Unicredit Banca از طریق شبکه Secure Swift ارسال می کند. هنگامی که Unicredit پیام سریع در مورد پرداخت دریافتی را دریافت می کند ، پول را به حساب دوست ایتالیایی روشن و اعتبار می دهد.

به همین سادگی برای کاربر است.

تاریخچه کوتاه سوئیفت

قبل از سوئیفت ، تلکس تنها راهی بود که می توان انتقال بین سیم بین المللی را تأیید کرد. سرعت کم ، نگرانی های مربوط به امور مالی امنیتی و قالب پیام رایگان اثربخشی آن را تضعیف می کند.

علاوه بر این ، هیچ سیستم یکپارچه ای از کدها وجود نداشت که بتواند بانک ها و موسسات مالی را نامگذاری کند. فرستندگان تلکس مجبور بودند هر معامله را در جملاتی توصیف کنند که گیرنده پس از آن مجبور به تفسیر می شد. خطای انسانی ، به علاوه زمان پردازش کندتر ، این روش را مختل کرد.

در سال 1973 ، 239 بانک از 15 کشور جهان برای همکاری در روشی بهتر برای رسیدگی به ارتباطات برای پرداخت های بین المللی جمع شدند. بانک های مرکزی یک ابزار تعاونی به نام انجمن ارتباطات مالی بین بانکی در سراسر جهان (SWIFT) تشکیل دادند که مقر آن در بلژیک است.

سوئیفت در سال 1977 با خدمات پیام رسانی خود به طور زنده رفت و جایگزین فناوری دست و پا گیر تلکس شد. این به سرعت به یک شریک جهانی قابل اعتماد برای موسسات در سراسر جهان تبدیل شد. Swift اکنون در هر قاره ، 200 کشور و سرزمین و خدمات بیش از 11000 موسسه در سراسر جهان در اختیار دارد.

مؤلفه های اصلی خدمات اصلی شامل:

• یک بستر پیام رسانی
• یک سیستم رایانه ای برای تأیید و مسیریابی پیام ها
• مجموعه ای از استانداردهای پیام

استانداردها به:

الف) امکان درک مشترک از داده ها در مرزهای زبانی و سیستم فراهم می شود. وت

ب) انتقال ، دریافت ، دریافت و پردازش ارتباطات بدون درز و یکپارچه ، و پردازش ارتباطات بین کاربران را مجاز می کند.

چه چیزی می تواند برای استفاده از سوئیفت استفاده شود؟

امروز ، بیش از 40 سال از آغاز آن ، راه حل های ادغام و مدیریت پیام رسانی سوئیفت از طیف گسترده ای از برنامه ها پشتیبانی می کند. آنها شامل نیازهای پیچیده پیام رسانی با حجم بالا از بزرگترین موسسات جهان برای نیازهای کم حجم و حساس به هزینه بانکهای کوچکتر (مانند نمونه فوق) و نهادهای شرکت هستند.

محصولات و خدمات سریع به اندازه خود صنعت مالی متفاوت است:

• طیف وسیعی از گزینه های دسترسی را ارائه می دهد
• بسته های نرم افزاری مدیریت پیام رسانی را تولید می کند
• تجزیه و تحلیل های کلان اقتصادی را انجام می دهد
• اتوماسیون پشتی را فعال می کند
• از انطباق جرم مالی و اجرای استانداردها پشتیبانی می کند
• آموزش حرفه ای را ارائه می دهد
• به کاربران کمک می کند تا امنیت و مقاومت خود را تقویت کنند

علاوه بر این ، اتصالات Swift دسترسی به بسیاری از برنامه های ارزشمند مانند تطبیق دستورالعمل زمان واقعی برای معاملات خزانه داری و ارزی (FOREX) را ارائه می دهد. دسترسی همچنین به زیرساخت های بازار اوراق بهادار برای پردازش دستورالعمل های پاکسازی و تسویه حساب برای پرداخت ، اوراق بهادار ، معاملات فارکس و مشتقات گسترش می یابد.

به تازگی سوئیفت داشبورد و خدمات گزارشگری را معرفی کرده است که به مشتریان یک دیدگاه در زمان واقعی برای نظارت بر پیام ها ، فعالیت ها ، جریان تجارت و گزارش صادرات می دهد. سپس کاربران می توانند این اطلاعات را بر اساس منطقه ، کشور ، انواع پیام و پارامترهای مرتبط فیلتر کنند.

Swift حتی خدمات و گزارش هایی را برای تأیید هویت "مشتری خود" (KYC) ، ضد پولشویی (AML) و تحریم ها ارائه می دهد.

چه کسی از سوئیفت استفاده می کند؟

بنیانگذاران Swift این شبکه را برای تسهیل ارتباطات در مورد خزانه داری و معاملات خبرنگار طراحی کردند. این سیستم چنان قوی است که سوئیفت توانسته است به تدریج فراتر از مأموریت اصلی خود گسترش یابد. اکنون خدمات را ارائه می دهد:

• بانک ها
• مشاغل شرکتی
• مبادلات خارجی
• سیستم های پاکسازی
• شرکت های مدیریت دارایی
• کارگزاران پول
• موسسات مالی غیر بانکی
• سپرده

چرا سوئیفت غالب است؟

در حالی که سیستم های پیام و برنامه هایی مانند FedWire ، Ripple و Clearing House House پرداخت بین بانکی (CHIPS) تکامل یافته اند ، Swift همچنان به عنوان سیستم پیشرو پیام رسانی مالی جهان رتبه بندی می کند.

چگونه؟احتمالاً به این دلیل که به طور مرتب کدهای پیام جدیدی را برای انتقال معاملات مالی مختلف و تقویت قابلیت های مالی امنیت پلتفرم خود اضافه می کند.

سوئیفت همچنین دامنه خود را گسترش می دهد. اگرچه در درجه اول برای دستورالعمل های پرداخت ساده آغاز شد ، Swift اکنون تریلیون پیام برای اقدامات اعم از امنیت و معاملات خزانه داری ، به معاملات تجارت و سیستم ارسال می کند.

یک گزارش سریع از اوایل سال جاری نشان داد که تنها 44. 5 ٪ از ترافیک سوئیفت هنوز برای پیام های مبتنی بر پرداخت است ، در حالی که 50. 6 ٪ نمایانگر معاملات امنیتی است. ترافیک باقیمانده به معاملات خزانه داری ، تجارت و سیستم جریان می یابد.

ایبان در مقابل سوئیفت

ایبان ، کوتاه برای شماره حساب بانکی بین المللی ، برای شناسایی یک حساب شخصی در مرزهای ملی استفاده می شود. IBAN برای نقل و انتقالات بین بانک ها و موسسات مالی استفاده می شود ، در حالی که Swift توسط بانک ها ، ارائه دهندگان خدمات ، پاکسازی خانه ها ، خانه های تجاری شرکت ها ، کارگزاران و حتی موارد دیگر استفاده می شود.

هزینه ها در اصل برای هر دو (هزینه انتقال بانکی ، کمیسیون ها ، نرخ ارز) یکسان است ، و گاهی اوقات هر دو کد برای یک معامله بین المللی لازم است.

نفوذ سیاسی - تحریم های سریع

سوئیفت آنقدر بزرگ است و اکنون مشتری های زیادی دارد که در دنیای ژئوپلیتیک قابل توجه است. به عنوان مثال ، در اوایل سال 2012 ، اتحادیه اروپا تحریم علیه ایران را به تصویب رساند که سوئیفت را مجبور به قطع ارتباط بانک های تحریم شده ایران کرد.

در فوریه سال جاری ، پس از حمله روسیه به اوکراین ، سوئیفت هفت بانک روسی و سه نهاد بلاروس را از سیستم پیام رسانی مالی خود مطابق دستورالعمل اتحادیه اروپا (اتحادیه اروپا) جدا کرد.

اگرچه روسیه هنوز سیستم SPFS را دارد ، اما این امر عواقب ناچیزی در شهرهای بزرگ مانند مسکو و اقدامات پوتین به همراه داشت. درمجموع ، ایالات متحده ، همه اتحادیه اروپا ، کانادا و ژاپن به دلیل حمله به اوکراین ، بانکهای منتخب روسیه را از سوئیفت خارج کردند.

سوئیفت و مالی جهانی

در حال حاضر مشخص است که سوئیفت کانال اصلی ارتباطات است که برای مبادله بین المللی پول استفاده می شود. این مبادله فقط تا زمانی که همه کشورهای عضو به طور فعال شرکت می کنند ، یکنواخت انجام می شود.

هنگامی که تحریم ها علیه سوئیفت توسط دولت یک کشور اعمال می شود ، مشکلات همه اعضا بوجود می آید. دلیل: حتی اگر ممکن است یک مجازات ضروری باشد - همانطور که بسیاری از کشورها با حمله اوکراین موافقت کردند - این مجازات بیش از آن است که یک کشور را مجبور کند راه های دیگری برای جابجایی پول پیدا کند. همچنین این امر باعث می شود كه كشورهای بدهی كشور مجازات شده برای دریافت پرداخت.

تورم بالاتر یکی از نتایج احتمالی اعتماد جهانی به سوئیفت است. از این بدتر ، عدم در دسترس بودن مبادلات سریع می تواند راه را برای روسیه و/یا چین برای توسعه صرافی های خود باز کند.

در حال حاضر ، چین برنامه ای را اجرا می کند که سیستم پیام رسانی Swift را اتخاذ کرده است. این سیستم پرداخت بین بانکی مرزی (CIPS) نامیده می شود و عمدتاً یک سیستم تسویه حساب برای معاملات Renminbi با برخی از کارکردهای ارتباطی است.

با وجود این عواقب ، خدمات پیام رسانی مشترک در سراسر جهان و زبان مشترک برای اجرای آنها ، یک استاندارد گسترده پذیرفته شده برای پیام رسانی مالی جهانی و استانداردهای داده مرجع ایجاد کرده است.

امروز بازیکنان مالی به طور معمول پیام های الکترونیکی ساختاری را از طریق Swift برای انجام فرآیندهای مشترک تجاری ، مانند پرداخت یا تأیید معاملات ، به یکدیگر ارسال می کنند.

علاوه بر این ، گروه استاندارد Swift با جامعه مالی همکاری می کند تا معیارهایی را تعریف کند که:

• عناصر داده ای را که می توانند در پیام ها گنجانده شوند شناسایی کنید
• معنی و قالب آن عناصر داده را مستند کنید
• مشخص کنید که کدام عناصر داده اجباری هستند ، که اختیاری هستند و فقط برای سناریوهای تجاری خاص مورد نیاز است

استانداردهای سوئیفت آنقدر مورد احترام است که سازمان بین المللی استاندارد سازی (ISO) آن را "مرجع ثبت نام" (RA) منصوب کرده است. این تعیین یکپارچگی کدهای جهانی برای موارد داده مشترک (به نام داده های مرجع) تعریف شده توسط استانداردهای ISO را تضمین می کند. با عمل به عنوان یک RA ، سوئیفت همچنین داده ها را به صورت در دسترس به نفع جامعه کاربر خود منتشر می کند.

در مدت زمان نسبتاً کوتاهی که سوئیفت وجود داشته است ، به وضوح برای امور مالی جهان ضروری شده است. از آنجا که سوئیفت همچنان خدمات خود را در سطح بین المللی گسترش می دهد ، بدون شک جایگاه خود را به عنوان ستون فقرات برای ارتباطات مالی جهانی تقویت می کند.

درباره نویسنده

کریس رائون بیش از 20 سال است که متخصصان تهیه و امور مالی را در حساب های حساب های قابل پرداخت و تحول در پرداخت به پرداخت هزینه می کند. مقالات وی در مدیریت خزانه داری و ریسک ، اجرایی زنجیره عرضه و تقاضا ، خزانه دار جهانی ، Forbes ASAP و موارد دیگر به نمایش در آمده است. او دارای مدرک لیسانس است. در اقتصاد از دانشگاه کالیفرنیا ، سانتا باربارا و یک انتخاب حرفه ای - بازاریابی از UCLA. کریس پدر افتخار یک فارغ التحصیل دانشکده فیلم ، دوچرخه سوار مشتاق است و هر زمان که اتصال اینترنتی وی پایین بیاید ، هارمونیکا بلوز خود را بازی می کند.