10 نکته برتر مدیریت پول

مدیریت پول موضوعی دشوار است. برای بسیاری ، موضوع همراه با احساس دلهره است. شاید شما صرفه جویی در بازنشستگی را برای مدت کمی طولانی داشته باشید. یا شاید نگران نباشید که یک کوسن پس انداز اضطراری نداشته باشید. نگرانی های شما هرچه باشد ، هیچ زمانی مانند زمان حال برای گرفتن یک دسته از امور مالی شما وجود ندارد. بهتر است در اسرع وقت با عادتهای مالی خوب شروع کنید. خوشبختانه ، ما 10 نکته مدیریت پول برای شروع کار داریم.

یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف مدیریت ثروت کمک کند.

نکته شماره 1: اولویت های پول خود را بشناسید

قبل از بودجه باید اولویت های خود را تعیین کنید. اگر از این مرحله مهم پرش کنید ، به برنامه مالی خود نمی پردازید.

برای تراز کردن اهداف پول خود با عادات پول خود به تمرکز نیاز دارید. این تمرکز همان چیزی است که در زندگی شما مهمترین است. آیا بدهی کارت اعتباری دارید که باعث می شود معده شما فقط در مورد آن فکر کند؟پرداخت آن ممکن است اولویت شماره 1 شما باشد.

پاتریس واشنگتن ، یک مقام پیشرو در امور مالی شخصی ، کارآفرینی و موارد دیگر ، توصیه می کند که اولویت های پول با ارزش های شخصی شما مطابقت داشته باشد."بزرگترین دسته بندی ها باید آنچه را که برای شما مهم است منعکس کند" ، خواه از سفر بین المللی یا مراقبت از بدن خود استفاده کنید. سپس می توانید دسته های دیگر را برای "صرفه جویی در حداکثر ظرفیت" برای اولویت های واقعی خود کاهش دهید.

شاید این یک عروسی یا تعطیلات باشد که می خواهید برای آن صرفه جویی کنید. یا شاید شما می خواهید یک صندوق اضطراری ایجاد کنید ، بنابراین وقتی ماشین شما به تعمیرات اساسی موتور نیاز دارد یا حیوان خانگی شما نیاز به عمل جراحی دارد ، "نهر بدون دست و پا" نیستید.

هرچه بیشتر شما را نگران کند ، این اولویت خود را حداقل برای شروع انجام دهید.

نکته شماره 2: پرداخت ماهانه خود را تعیین کنید

همانطور که گفته می شود ، "آنچه اندازه گیری می شود ، مدیریت می شود."چگونه می توانید بدون دانستن آنچه در هر ماه کسب می کنید ، پول خود را مدیریت کنید؟اگر شماره مشخصی ندارید ، درآمد ماهانه خود را پس از مالیات تعیین کنید. اگر یک کارمند حقوق و دستمزد با یک چک معمولی باشید ، این کار ساده تر خواهد بود. فریلنسرها ممکن است مجبور شوند درآمد ماهانه خود را تخمین بزنند.

پس از داشتن شماره ، هرگونه پول اضافی را اضافه کنید. شاید شما به صورت پراکنده بچه دار شوید یا یک وبلاگ دارید که درآمد تبلیغات را کسب می کند ، یا یک کلاس تناسب اندام هفتگی را تدریس می کنید. هر درآمد اضافی کسب کنید ، آن را به پرداخت ماهانه خانه خود اضافه کنید.

نکته شماره 3: جایی که پول خود را خرج می کنید پیگیری کنید

زمان بازی کارآگاه با امور مالی خود. برای به دست آوردن تصویر کامل از عادات هزینه خود ، باید برخی از پزشکی قانونی مالی را روی خودتان انجام دهید. اگر به نظر می رسد بسیار زیاد است ، خود را به هزینه یک ماه محدود کنید.

صورتهای کارت اعتباری خود ، صورتحساب مسکن و ابزار ، صورتهای بانکی از جمله برداشت دستگاههای خودپرداز و هرگونه سوابق پرداخت الکترونیکی مانند Venmo یا PayPal را بیرون بکشید. یا یک صفحه گسترده را باز کنید یا کاغذ و قلم قدیمی را بیرون بیاورید - وقت آن است که هزینه های خود را در کل داشته باشید.

این به شما کمک می کند تا هزینه های خود را طبقه بندی کنید. به عنوان مثال ، شما ممکن است خریدها را به عنوان نیاز ، خواسته یا پس انداز/بدهی برچسب گذاری کنید. یا می توانید دقیق تر به دست آورید و دسته هایی مانند سرگرمی ، هزینه غذا ، مسافرت و حمل و نقل را اضافه کنید. این به شما بستگی دارد که چقدر در علفهای هرز می خواهید بدست آورید.

بعد از اینکه هزینه ها را در یک نقطه جمع آوری کردید ، در کل هر دسته برای دیدن بخش عمده پول شما به کجا می رود. ممکن است از اینکه چقدر صرف غذا خوردن می کنید تعجب کنید. یا ، چقدر درصدی هزینه مسکن شما با درآمد شما مقایسه می شود.

نکته شماره 4: برنامه ای داشته باشید

اکنون که می دانید چقدر درآمد کسب می کنید ، و همچنین چقدر هزینه می کنید ، وقت آن است که یک برنامه تهیه کنید. بهترین برنامه های مالی اولویت شما (نکته مدیریت پول شماره 1) را با عادات هزینه خود هماهنگ می کند.

بیایید بگوییم که شما یک تناسب اندام هستید. هنگامی که هزینه های خود را جمع کردید ، دریافتید که به طور متوسط در یک ماه ، برای عضویت در سالن بدنسازی ، کارت کلاس یوگا و تجهیزات ورزشی جدید هزینه می کنید. اگر این برای شما مهم است ، لازم نیست آن را قطع کنید. اما ، برای رسیدن به هر اولویت ای که تعیین کرده اید - بگذارید بگوییم این یک صندوق اضطراری است - باید هزینه های دیگری را در جای دیگر کاهش دهید. این می تواند به معنای خرید در یک فروشگاه مواد غذایی تخفیف یا قهوه ای باشد که ناهار خود را به جای سفارش گرفتن با همکاران خود تهیه کنید.

برای رسیدن به هدف مالی خود ، شاید شما به یک حساب پس انداز ویژه "صندوق اضطراری" سپرده گذاری خود را تنظیم کنید. هنگامی که چک چک شما واریز می شود ، قبل از اینکه بتوانید آن را به عنوان هزینه هزینه کنید ، آن پول از بین می رود.

این که آیا شما برای یک برنامه بودجه مانند YNAB پرداخت می کنید ، یا یک صفحه گسترده Excel را ترجیح می دهید ، این به شما بستگی دارد.

نکته شماره 5: به برنامه بپیوندید

پس از انتخاب یک برنامه ، حداقل یک ماه امتحان کنید. شما به این مدت طولانی نیاز دارید تا ببینید که آیا این برای شما مفید است یا خیر. هر چیزی کمتر ، و شما فواید این را نمی بینید که به امور مالی خود توجه کنید.

بنابراین بودجه ای را که می خواهید امتحان کنید ، شروع کنید و با آن بمانید. ساده است. اگر می خواهید ، واشنگتن به شما توصیه می کند که "خود را با بازنمودهای بصری" از اهداف خود محاصره کنید. بنابراین اگر برای سفر بین المللی بعدی خود صرفه جویی می کنید ، می توانید از سفر رویایی خود عکس هایی را تهیه کنید تا هدف خود را در ذهن خود تازه نگه دارید.

نکته شماره 6: انتظار شرایط اضطراری را داشته باشید

صرف نظر از اولویت شما ، می خواهید بودجه مایع به راحتی در دسترس داشته باشید.

شاید شما روی پرداخت وام های دانشجویی خود تمرکز کنید ، و نگران ساختن صندوق اضطراری سنگین نیستید. خوب است ، شما مجبور نیستید شش ماه هزینه را پس انداز کنید. اما شما باید حداقل برای سه مورد پس انداز کنید.

تو هرگز نمیدونی ک چه اتفاقی ممکن است بیافتد. شما یا یک شریک زندگی می توانید شغل خود را از دست بدهید ، یا اورژانس پزشکی یا هر شرایط دیگری داشته باشید. خواه آن را دوست داشته باشید یا نه ، زندگی اتفاق می افتد.

داشتن پول برای مقابله با مشکلات در هنگام بروز آنها به شما کمک می کند تا احساس امنیت بیشتری داشته باشید و کمی آماده تر شوید. بیشتر موارد اضطراری استرس کافی را همانطور که هست اضافه می کنند. یک عنصر نگرانی را با یک کوسن مالی از بین ببرید.

اینکه چگونه پول را برای موارد اضطراری کنار می گذارید به عهده شماست. شاید شما تمام پول های جانبی خود را به حسابی که فقط در یک اضطراری مطلق لمس می کنید ، قیف کنید. یا ، این جایی است که هر روز تولد یا هر پول هدیه می رود. این می تواند به سادگی به عنوان یک سپردن خودکار ماهانه و ماهانه باشد. این به شما بستگی دارد

نکته شماره 7: زود و اغلب ذخیره کنید

این قانون بدون در نظر گرفتن اولویت فعلی شما صادق است. هرچه زودتر پس انداز کنید ، زودتر می توانید علاقه ایجاد کنید. شما حتی برای شروع بهره به یک حساب سرمایه گذاری نیازی ندارید. بسیاری از بهترین حساب های پس انداز باعث ایجاد علاقه می شوند و این حساب ها بیمه شده FDIC هستند. این بدان معناست که شما مانند یک حساب کارگزاری خطر از دست دادن پول خود را ندارید.

این قانون همچنین در مورد بازنشستگی صدق می کند. هرچه زودتر شروع به جمع آوری پول در IRA یا 401 (k) کنید ، بهتر است. حتی اگر سالها از بازنشستگی فاصله دارید ، هنوز هم باید آینده را در نظر بگیرید. اگر در اسرع وقت شروع کنید ، پول شما بیشترین رشد را دارد.

نکته شماره 8: از پول رایگان استفاده کنید

شما نمی خواهید از اینکه چه دارایی هایی در دسترس شما است غافل شوید. اگر کارفرمای شما تطبیق 401 (k) را ارائه می دهد ، باید از این مزیت کاملاً استفاده کنید. این پول رایگان است

مکان دیگر برای نگاه کردن ، برنامه بیمه درمانی شماست. آیا وقتی برخی از این هزینه ها از طریق برنامه شما پوشش داده می شود ، لیوان را پرداخت می کنید یا از جیب خارج می شوید؟شاید شغل شما عضویت در سالن بدنسازی با تخفیف را ارائه دهد. از تمام مزایایی که شغل شما ارائه می دهد استفاده کنید. ممکن است مقداری پول نقد جدی ذخیره کنید.

نکته شماره 9: بدهی خود را دوباره ببندید

به کل بدهی خود نگاهی بیندازید (نکته مدیریت پول شماره 2). آیا چیزی وجود دارد که بتوانید با نرخ پایین تر سرمایه گذاری کنید؟شاید با بهره کمتری تعادل را به کارت اعتباری منتقل کند. یا ، این وام های دانشجویی را تحکیم می کند. ارزش این را دارد که بدهی خود را با یک شانه دندان خوب شانه کنید تا ببینید آیا می توانید راهی برای ذخیره پیدا کنید.

نکته شماره 10: آنچه را که کار می کند پیدا کنید - و آن را ادامه دهید

حداکثر متداول دیگر که در مورد مدیریت پول اعمال می شود این است که "اگر شکسته نشود ، آن را برطرف نکنید."پس از یافتن سیستمی که کار کند ، از برنامه های جدید یا مشاوره مالی متناقض حواس پرت نشوید.

وسوسه انگیز است که بهترین چیز بعدی را امتحان کنید ، به خصوص اگر قول دهد آسانتر ، ساده تر یا سریعتر باشد. با این حال ، اگر در ریتمی هستید که کار می کند - پس انداز می کنید ، اهداف مالی را برآورده می کنید و امنیت ایجاد می کنید - ادامه دهید. تمرکز شما پرداخت می شود.

خط پایین

همانطور که دیو رمزی ، کارشناس مالی می گوید ، "شما یا پول را مدیریت خواهید کرد یا فقدان آن همیشه شما را مدیریت می کند."بهترین راه برای ایجاد امنیت مالی این است که در مورد چگونگی و جایی که درآمد خود را خرج می کنید ، دست و پنجه نرم کنید و سپس یک برنامه تهیه کنید - و به آن بپیوندید! البته ، زندگی می تواند گاهی اوقات شما را از مسیر خارج کند ، اما این خوب است. تا زمانی که به بودجه برگردید ، یک سکسکه در اینجا یا موفقیت مالی آینده شما را نابود نخواهد کرد.

نکاتی برای استفاده بیشتر از پول شما

• یک مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد موفقیت مالی طولانی مدت کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• اگر حساب پس انداز شما علاقه شما را به دست نمی آورد ، ممکن است بخواهید نرخ بهره را مقایسه کنید. در اینجا مجموعه ای از بهترین نرخ بهره در سال 2022 آورده شده است.

اعتبار عکس: © iStock. com/MonkeyBusinessImages ، © iStock. com/MonkeyBusinessImages ، © iStock. com/ljubaphoto