مبارزه با 2 تصور غلط مشترک در مورد تنوع

هنگام نوشتن در مورد سرمایه گذاری ، من اغلب در مورد مزایای داشتن یک نمونه کارها متنوع بحث می کنم. در حالی که ایده متنوع سازی برای شما آشنا است ، می توان در مورد موضوع سردرگمی ایجاد کرد.

برای کمک به روشن کردن مزایا و هدف متنوع بودن ، می خواستم دو تصور غلط مشترک را که در مورد تنوع می شنوم مقابله کنم. تنوع کاملاً شما را از هرگونه خطر محافظت نمی کند. این ممکن است تأثیر آن خطرات را کاهش دهد. خطر گاهی اوقات به عنوان یک مؤلفه واحد تصور می شود ، اما در واقع دو عنصر اصلی وجود دارد که خطر کل یک امنیت یا یک نمونه کارها را تشکیل می دهد: خطر غیر سیستماتیک و سیستماتیک. ریسک غیر سیستماتیک این ریسکی است که شما می توانید با سرمایه گذاری در بسیاری از شرکت ها و کلاس های دارایی مختلف از طریق تنوع ، کاهش دهید.

ریسک سیستماتیک ریسکی است که تأکید می کند تمام سرمایه گذاری های منعکس شده و به طور کلی نمی توان از آن دور شد. شما می توانید از ریسک سیستماتیک به عنوان نوسانات بازار فکر کنید. یعنی در کوتاه مدت فراز و نشیب هایی وجود خواهد داشت که اجتناب از آن دشوار است ، مهم نیست که ممکن است نمونه کارها شما متنوع باشد. اگر نرخ بهره افزایش یابد یا رکود جهانی وجود داشته باشد ، با تنوع در این خطرات واقعاً نمی توان از آن جلوگیری کرد ، اما تأثیر منفی آنها بر شما می تواند با تنوع مؤثر کاهش یابد. تنوع بیشتر از خرید سهام و اوراق قرضه است. روش اصلی فکر کردن بسیاری از سرمایه گذاران در مورد تنوع ، خرید سهام و اوراق قرضه است. این دیدگاه از تنوع بسیار باریک است و ممکن است به این معنی باشد که شما به همان اندازه متنوع نیستید که فکر می کنید وقتی رکود بزرگ بازار وجود دارد.

بیایید تصور کنیم ، در سال 2006 قبل از سقوط مالی ، یک سرمایه گذار صاحب برخی از سهام در برادران لمان بود و متعلق به برخی از اوراق قرضه برادران لمان بود. سرمایه گذار فرض کرد که از زمان داشتن سهام و اوراق قرضه متنوع است. در ضمن ، بدیهی است که سرمایه گذار متنوع نبود. فرقی نمی کند که او سهام و اوراق قرضه داشته باشد - وقتی برادران لمان ورشکسته شدند ، پول خود را از دست داد. به همین دلیل متنوع سازی همه چیز در مورد ریسک اساسی یک سرمایه گذاری است. در این مثال ، عامل اصلی خطر اساسی این دو سرمایه گذاری ، برادران لمان بود و همانطور که تاریخ بارها و بارها به ما نشان داده است ، قرار دادن تمام تخم های شما در یک سبد سرمایه گذاری می تواند نتایج فاجعه بار ایجاد کند.

خطر اساسی یک سرمایه گذاری ممکن است یک شرکت خاص مانند برادران لمان باشد ، اما می تواند تورم ، نرخ بهره یا مهارت مدیر سرمایه گذاری باشد. همه مهم است که هنگام ارزیابی اینکه آیا شما به اندازه دوست دارید متنوع باشید ، در خاطر داشته باشید. دانستن اینکه تنوع و تنوع در نمونه کارها شما چه کاری می تواند انجام دهد می تواند به شما کمک کند تا مزایایی را که می تواند به عنوان یک سرمایه گذار در اختیار شما قرار دهد ، نشان دهد. و در حالی که متنوع سازی ممکن است قادر به عایق کاری از همه خطر نباشد ، ممکن است به افزایش نرخ بازده تنظیم شده ریسک شما کمک کند. هیچ تضمینی وجود ندارد که یک نمونه کارها متنوع بازده کلی را افزایش دهد یا یک نمونه کارها غیر متنوع را بهتر کند. تنوع در برابر خطر بازار محافظت نمی کند. جیم سانداجر ، MBA ، CFP® ، معاون ارشد و مالی مشاور مالی در گروه Wealth Enhancement Group® و میزبان "پول شما" در رادیو 1040 که صبح یکشنبه صبح است. اوراق بهادار ارائه شده از طریق LPL Financial ، عضو FINRA/SIPC. خدمات مشاوره ارائه خدمات مشاوره تقویت ثروت ، LLC ، مشاور سرمایه گذاری ثبت شده. گروه تقویت ثروت و خدمات مشاوره تقویت ثروت نهادهای جداگانه ای از LPL Financial هستند.